Como posso fazer um orçamento para despesas de curto prazo e metas de longo prazo?

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O primeiro passo no planejamento de metas de longo prazo é realmente determinar quanto você gasta em despesas de curto prazo. Depois de saber quanto dinheiro é gasto no aqui e agora, você pode avaliar quanto dinheiro pode ser investido em veículos de investimento no futuro.

As despesas mensais regulares, como contas a cabo ou telefone celular, devem ser fáceis de avaliar, mas e quanto às despesas menos frequentes, como prêmios de seguro anuais ? Você pode pegar essas quantias grandes e distribuí- las proporcionalmente ao longo do número de meses desde o início do orçamento até a ocorrência do evento. Por exemplo, se atualmente for dezembro e o seu prêmio de seguro de US $ 2.000 estiver vencido no final de outubro próximo, você deverá reservar US $ 200 por mês pelos próximos 10 meses (janeiro a outubro). Isso cuidará de despesas desiguais, como feriados, aniversários e prêmios de seguro.

Depois de determinar suas despesas mensais e as taxas anuais proporcionalmente, subtraí-as da sua renda mensal para descobrir quanto você tem para contribuir com suas metas de longo prazo.

Metas de longo prazo podem ser consideradas por mais de um ano no futuro. Isso inclui comprar um carro ou casa, enviar as crianças para a faculdade ou planejar a aposentadoria . Suas metas de longo prazo devem vir com uma estimativa sólida de seus custos. Comece escrevendo várias metas de longo prazo, juntamente com o seu melhor palpite sobre quanto tempo levará até que o dinheiro seja necessário. Uma lista de exemplos pode ser algo como isto:

  • Despesas da faculdade – Criança 1 (idade atual 8); US $ 20.000 / ano a partir de 10 anos
  • Despesas da faculdade – Criança 2 (idade atual 3); US $ 24.000 / ano a partir de 15 anos
  • Compra de carro novo – US $ 30.000 em dois anos (US $ 4.000 adiantados + US $ 400 / mês por sete anos)
  • Férias na Europa – US $ 10.000 para férias de três semanas em três anos

Depois, você deve usar uma planilha ou outro programa de software para descobrir quanto deve ser guardado para esses eventos futuros. Investimentos adequados podem ser determinados de acordo com o prazo e sua tolerância geral ao risco . O retorno histórico de ativos pode ser usado para estimar quanto esperamos que os investimentos apreciem ao longo de vários anos. (Para saber mais, consulte Devoluções projetadas: Aprimorando o artesanato .)

O objetivo é determinar se a quantia restante em dinheiro depois de pagar suas despesas de curto prazo permitirá que você atinja seu objetivo. Caso contrário, você precisa ajustar suas metas, cortar despesas e / ou obter mais receita. É importante atualizar regularmente o status de suas metas e despesas de longo prazo. Novas despesas regulares podem surgir e, se você não fizer alterações no seu plano, ficará sem dinheiro.

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Para saber mais sobre como criar um orçamento com o qual você possa viver, consulte Aproveite a vida agora e ainda economize para mais tarde e A beleza do orçamento .

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